Infracțiunile financiare comise folosind criptomonede sunt din ce în ce mai discutate în știri. Politicienii europeni lucrează la îmbunătățirea legislației ținând cont de apariția noilor tehnologii; în Rusia (Bitcoin), problema spălării banilor prin criptomonede este în fiecare studiu al doilea.
Bitcoin și alte active digitale par a fi un instrument convenabil pentru a vărui veniturile sau a ascunde bani de la stat, dar dimensiunea pieței, taxele și subdezvoltarea tehnologică fac ca acest proces să nu fie cel mai atractiv.
Dacă doriți să spălați bani prin criptomonede, cea mai evidentă și sigură modalitate, dar consumatoare de timp, este să începeți să cumpărați bitcoini pe piața liberă. Tranzacțiile mici, de până la 15 mii de ruble, nu necesită identificare personală; tranzacțiile de până la 500 de mii pot fi efectuate prin intermediul ATM-ului cu numerar. Așadar, în porțiuni mici, prin numeroase schimbătoare sau LocalBitcoins, puteți începe să cumpărați sume mari.
Pe de o parte, a alerga la un bancomat și a arunca bani în contul unui necunoscut în speranța de a obține bitcoini este o sarcină obositoare. Pe de altă parte, dacă nu transformați procesul într-un transportor mecanizat, șansa de a fi prins este minimă. Luați în considerare volatilitatea cursului de schimb, comisioanele și efortul care va trebui cheltuit pentru a finaliza un astfel de număr de tranzacții. De exemplu, pentru a transforma 500 de mii de dolari în numerar în bitcoini, va trebui să alergi la ATM de 300-400 de ori.
Katja El Sol Cemazar / Shutterstock.com
O altă modalitate este OTC - schimbul over-the-counter de cantități mari de către persoane fizice. Reclame pentru cumpărarea sau vânzarea de bitcoini pot fi găsite nu numai pe orice rețea de socializare, ci și pe ușa de la intrare. Orașul Moscova este plin de escroci de criptomonede. Arata diferit: de la birouri decente cu casiere si aparate de numarat bani pana la sedii bancare cu deplina confidentialitate si paznici inarmati.
S-ar părea că procesul a fost stabilit - dar având în vedere incertitudinea legislativă, aici nu există asigurare. Numărul de dosare penale legate de luarea de bani de la cei care doresc să facă schimb de criptomonede este în creștere, iar perspectivele acestora sunt clare: șansele de a găsi persoane în care viitorul cumpărător a avut încredere sunt minime. Factorul uman încă joacă un rol important în această lume tehnologică. Atenție.
Bitcoin este o criptomonedă pseudo-anonimă. Oricine poate privi în blockchain și poate vedea toate tranzacțiile. Dacă în loc de o persoană îndreptați o mașină către blockchain-ul Bitcoin, puteți ajunge la concluzii interesante. Să adăugăm la aceasta volumul existent de date pe care Rețeaua le colectează despre noi în fiecare minut - și nu numai că puteți urmări calea banilor, ci și să-l comparați cu o persoană reală.
Acesta este tocmai principiul pe care funcționează legendarul Palantir, iar Rosfinmonitoring își dorește să achiziționeze exact un sistem similar. Orice supraveghere și consecințele ei sunt neplăcute, dar datorită tehnologiei, există o soluție.
Reclamele pentru cumpărarea/vânzarea de bitcoin necesită adesea sau sugerează ca monedele să fie curate. Singura modalitate de a obține unul este de la mineri. Acești bitcoini ar trebui să fie folosiți pentru spălarea banilor. Au apărut de nicăieri, au fost primiți pentru bani și trimiși în alt stat. Toate acestea se întâmplă prin portofele anonime, depozitarea la rece și alte moduri de a transfera în siguranță criptomonede.
Dacă este imposibil să achiziționați Bitcoin „curat” dintr-un motiv sau altul, există multe servicii care oferă să vă „curățați” activele. Cel mai simplu mod de a spăla Bitcoin este să vă acoperiți urmele. Pentru aceasta, există servicii speciale - „mixere” care amestecă tranzacții. Cu monedele tale au loc diverse operațiuni; la intrare primești o sumă similară, dar cu bitcoini diferiți. Desigur, serviciile nu funcționează gratuit și rețin un comision, iar peste tot există un risc. Ca și în alte părți în domeniul ilegal, nu există nicio responsabilitate.
Se pare că, sub presiunea autorităților de reglementare, aproape fiecare serviciu necesită parcurgerea procedurii KYC - Know Your Customer. Uneori este suficient un pașaport, dar procesul devine mai complicat. Mulți oameni cer un selfie cu un document, mulți cer și un al doilea document - de exemplu, o factură de apartament care vă confirmă locul de reședință.
IDNow.io
Având în vedere că pașaportul și documentele altcuiva pot fi găsite cu ușurință pe internet, această procedură poate fi ocolită pe multe site-uri. Acest lucru duce la decizii complexe. De exemplu, în timpul procesului de identificare prin aplicația IDNow, te conectezi cu un operator live care îți cere să arăți documentele și poartă un dialog complet cu tine. Procedura nu este diferită de offline.
În practică, criptomonedele lasă încă insule ale libertății, care sunt inutile de luptat - există multe schimburi nereglementate, fără nicio procedură de identificare. Adevărat, există și aici probleme tradiționale - riscul este mare, iar lichiditatea nu este întotdeauna bună. Dacă 1 milion de dolari trece neobservat pe Binance, la un schimb mic ar putea dura zile până la vânzarea activelor.
Indiferent de câte moduri există de a spăla bani prin criptomonede, astăzi acesta nu este cel mai popular instrument pentru toată lumea. Ponderea banilor „negri” în criptomonede este mică; astăzi piața este împărțită de comercianți, investitori mari și mineri. Chiar și afacerea cu medicamente reprezintă mai puțin de 5%. Pentru ca criptomonedele să devină o modalitate atractivă de spălare a banilor, piața trebuie să crească, iar instrumentele alternative, precum criptomonedele anonime, trebuie să fie testate în luptă și să obțină lichidități atractive pentru cei cărora le pasă să-și ascundă banii de privirea omniprezentă a statului. . În orice caz, merită reținut: în timpul spălării, o pereche de șosete poate dispărea, iar un tricou negru care intră accidental în tambur îți poate păta toate hainele.
Pe 10 septembrie, nou-numitul reprezentant special al președintelui rus pentru dezvoltare digitală și tehnologică, Dmitri Peskov că emiterea și circulația criptomonedelor în Rusia nu pot fi permise până când legislația federală relevantă nu este adoptată. Potrivit acestuia, probabilitatea apariției „MMM 2.0” în cazul criptomonedelor este maximă, deci poziția Băncii Centrale, Peskov a numit schimbul de criptomonede pentru ruble, valută sau alte proprietăți inacceptabil „extrem de liberal”.
Guvernul rus (și nu numai cel rus) și autoritățile de reglementare financiare consideră că criptomonedele sunt o sursă de risc crescut asociat cu criminalitatea, frauda și spălarea banilor. Cu toate acestea, ei nu oferă dovezi clare pentru afirmațiile lor.
Între timp, piramida MMM în sine a fost creată cu mult înainte de apariția criptomonedelor și este doar o variantă a „schemei Ponzi”, care a devenit faimoasă la începutul secolului al XX-lea.
Unul dintre cele mai frecvent utilizate argumente în favoarea „naturei criminale” a criptomonedelor este comoditatea acestora pentru spălarea veniturilor obținute ilegal și penal.
Dar sunt criptomonedele cu adevărat convenabile pentru spălarea banilor? Să ne dăm seama.
Cum și de ce sunt spălați banii? Vă explicăm folosind exemplul serialului „Breaking Bad”
Definiția general acceptată a „spălării banilor” este acordarea de statut juridic fondurilor care au fost obținute cu încălcarea legii. Lista surselor de astfel de bani este foarte extinsă – de la trafic de droguri până la mită și furt din fonduri bugetare prin licitații și kickback-uri. Veniturile care se primesc destul de legal, de exemplu, din vânzarea de bunuri, dar ascunse autorităților fiscale, necesită și ele spălare.
Principala problemă a deținătorilor de bani „murdari” este necesitatea, în majoritatea cazurilor, de a explica cumva originea acestora autorităților de aplicare a legii și de reglementare. Dacă un cetățean șomer fără surse oficiale de venit își cumpără un Ferrari și un penthouse, atunci, cel mai probabil, autoritățile fiscale vor solicita un raport cu privire la originea fondurilor pentru astfel de achiziții.
Agențiile guvernamentale nu pot controla circulația numerarului, așa că cel mai sigur mod de a evita să fii prins de ele este să te ocupi doar de numerar. Cu toate acestea, în țările dezvoltate, domeniul de aplicare a unor sume mari de numerar este foarte limitat - este aproape imposibil să cumpărați o mașină într-un showroom sau un apartament la o agenție pentru numerar în SUA și în majoritatea țărilor europene.
Prin urmare, în Occident, pentru a spăla banii murdari, de obicei folosesc schema în 3 pași „plasare-încurcare-integrare”, care a fost explicată clar eroului din serialul TV „Breaking Bad” Walter White de avocatul Saul Goodman. În această schemă, numerarul „murdar” este transferat în diferite moduri într-o formă fără numerar într-un cont bancar (ideal într-o jurisdicție offshore care nu dezvăluie informații despre clienții săi). Fondurile sunt apoi mutate din cont în cont, din țară în țară, pentru a le masca originea inițială. Și ultima etapă - banii „murdari” sunt integrați în circulația financiară legală, devenind „curați”.
Breaking Bad a prezentat scheme de „integrare” prin transferul multor donații mici într-un cont de caritate pentru tratamentul lui Walter White, precum și spălarea banilor printr-o spălătorie auto în care banii erau primiți ca plată pentru serviciile presupuse furnizate clienților inexistenți.
Este tipic ca atât în prima cât și în cea de-a doua schemă, a fost foarte problematic să spălați sume foarte mari (sute de mii de dolari și mai mult). Drept urmare, personajul principal al seriei și-a îndesat pur și simplu cele 70 de milioane de dolari „murdari” în butoaie de plastic și le-a îngropat în deșert.
Dacă Walter White ar avea acces la un sistem modern de criptomonede, să zicem Bitcoin? Ar putea să-și spele banii prin intermediul lor?
Este convenabil să spălați banii prin criptomonede?
Deci, având în vedere - Walter White are 70 de milioane de dolari care trebuie „spălați” prin Bitcoin.
Problema 1 (plasare)- cum să transferați o sumă atât de mare de numerar în bitcoins fără a atrage atenția autorităților guvernamentale?
Toate schimburile și schimburile criptografice fiat funcționează în principal cu transferuri bancare fără numerar. Să presupunem că, cumva, va fi posibil să găsim proprietarul unui astfel de număr de bitcoini care va fi de acord să-i schimbe cu 70 de milioane de dolari în numerar la o întâlnire personală. Există mari întrebări cu privire la siguranța acestei metode de a face tranzacții. În plus, nu este clar cum noul proprietar de butoaie de numerar le va legaliza, cu excepția cazului în care merge să le cheltuiască într-un Belize, precum John McAfee. Toate platformele OTC legale care gestionează sume mari de numerar necesită identificarea clientului, altfel tranzacțiile ar fi prea riscante. Cu toate acestea, la Moscova există o serie de birouri care schimbă în mod anonim sume mari de numerar pentru bitcoini (a se vedea mai jos pentru mai multe despre acest lucru). De ce să nu presupunem că astfel de opțiuni pot fi găsite în Statele Unite.
Comentariu de expert
Există tranzacții OTC, prin care criptomonedele și banii fiat curg în sume de sute de milioane. Bitcoin.com a scris despre o viitoare tranzacție OTC în valoare de 700 de milioane de dolari în Singapore, care, totuși, nu a avut loc niciodată - vânzătorul de bitcoin s-a dovedit a fi un escroc. Șeful platformei OTC Genesis Global Trading a declarat că închid tranzacții în valoare de 70-80 de milioane de dolari zilnic! Deci, transferul butoaielor lui Walter White pentru platformele OTC în cripto este o simplă simplă.
Problema 2 (amestecare)- Este posibil să se garanteze că transferurile de bitcoini dintr-un cont în altul nu pot fi urmărite?
Un reprezentant al DEA americană recent , că ponderea tranzacțiilor criminale în Bitcoin a scăzut de zece ori în ultimii 5 ani și că dezvăluirea identităților utilizatorilor din spatele portofelelor Bitcoin nu pune o mare problemă pentru agenții de informații.
Nu trebuie uitat că agențiile de informații au și alte modalități de a potrivi tranzacțiile și portofelele cu criptomonede cu proprietarii lor reali, pe lângă monitorizarea blockchain-urilor criptomonede. Acest lucru este confirmat de arestările administratorilor platformelor de tranzacționare darknet , AlphaBay, Hansa Market, detenția lui Alexander Vinnik (angajat al fostului schimb criptografic BTC-e) în Grecia. Judecând după declarațiile și acțiunile agenților de aplicare a legii, majoritatea criptomonedelor nu pot oferi garanții de anonimat.
Cu toate acestea, există criptomonede cu un grad ridicat de anonimat, precum Monero și Zcash, în care Serviciul Secret al SUA amenințare serioasă. Există, de asemenea, diverse servicii - comutatoare și mixere care vă permit să amestecați tranzacțiile cu criptomonede în orice ordine. Vom presupune că a face mai dificilă urmărirea originii transferurilor de criptomonede este o sarcină complet fezabilă.
Comentariu de expert
Ei bine, DEA a spus și a spus, dar de fapt se vorbește mai mult decât se acționează. Dintre administratorii platformelor dark web, doar câțiva din mii au fost reținuți - rata de detecție este redusă. Este imposibil să dezanonimizați o singură tranzacție cu criptomonede fără a implica date suplimentare.
Problema 3 (integrare)- cum să legalizezi activele cripto?
Ironia situației actuale cu spălarea banilor prin criptomonede este că criptoactivele în sine sunt considerate suspecte. Nu trebuie să căutați departe exemple - recent bănci blocat toate conturile unui om de afaceri britanic din cauza mai multor tranzacții pe LocalBitcoins. Pe acest schimb criptografic Procedura KYC, toate tranzacțiile au fost încheiate între utilizatori verificați, dar băncile încă au clasificat aceste tranzacții ca fiind suspecte fără explicații. Atitudine precaută față de criptomonede aproape toate organizațiile bancare și de plată.
Comentariu expert:
Permiteți-mi să vă reamintesc - tranzacții OTC - legalizare fără probleme. Găsiți pe cineva dispus să cumpere o cantitate mare de cripto și primiți un transfer bancar de la el. Gata, banii sunt curați - i-ați câștigat din vânzarea criptomonedei,a cărui origine este imposibil de urmărit (sau cel puțin extrem de dificil).
Spălarea banilor prin ICO
O altă oportunitate ipotetică de spălare a banilor prin criptomonede este ICO – cu condiția ca circulația token-urilor ICO să fie efectuată prin platforme de schimb care nu cooperează cu agențiile de drept. Ei bine, sau prin platformele OTC despre care expertul nostru a vorbit mai sus.
O schemă aproximativă pentru spălarea fondurilor printr-o ICO poate arăta astfel:
- Citizen N cumpără jetoane ICO în scopul investiției - cu așteptarea revânzării lor profitabile ulterioare.
- El poate revinde jetoanele ICO achiziționate printr-un schimb criptografic mare sau un schimb criptografic care monitorizează tranzacțiile și cooperează cu forțele de ordine. Sau le poate revinde cu un profit mai mare printr-un schimb criptografic fly-by-night creat pentru spălarea banilor. Proprietarul banilor „murdari” din spatele unor astfel de schimbători este interesat să cumpere jetoane, astfel încât să poată oferi un curs de schimb mai favorabil.
- Proprietarul banilor „murdari” și-a transferat activele fiat în jetoane ICO, pe care apoi le putea schimba din nou pe fiat pe orice platformă, iar cetățeanul N a primit venituri suplimentare din revânzarea jetoanelor la o rată mai favorabilă. Toată lumea câștigă.
Permiteți-ne să vă reamintim încă o dată că această schemă și variațiile sale sunt viabile, cu condiția ca agențiile de aplicare a legii să nu poată obține informații despre tranzacții și participanții lor. În cazul platformelor OTC, acest lucru este mai mult decât real, dar disponibilitatea acestei forme de tranzacții pentru o gamă largă de proprietari de bani „murdari” este discutabilă.
Confirmarea indirectă a posibilității de spălare a banilor prin ICO-uri poate fi oferită de cele mai recente știri din Lituania - Serviciul local de Investigare a Crimelor Financiare (FNTT) conform căreia, în ultimul an și jumătate, volumul investițiilor atrase în ICO-urile lituaniene a crescut cu 300. % și s-a ridicat la aproximativ 0,5 miliarde de dolari.Autoritățile lituaniene (mai probabil, sub presiunea Uniunii Europene) au fost îngrijorate de faptul că o creștere atât de rapidă a tranzacțiilor financiare cu criptomonede ar putea fi asociată cu spălarea banilor. Mai mult, destul de recent a izbucnit un scandal în vecina Letonia, care implică spălarea de fonduri pentru clienții din Rusia, Ucraina și Coreea de Nord de către banca letonă ABLV.
Opiniile experților terți cu privire la realitatea spălării banilor prin criptomonede
Arthur Hayes, co-fondator și CEO al schimbului de criptomonede BitMEX
Sume foarte mari de numerar în criptomonede, atât pe bursele cripto, cât și pe platformele OTC, necesită de obicei KYC / AML. Dar există încă o oportunitate de a găsi un partener anonim pentru un astfel de schimb. Cu toate acestea, infractorii preferă să folosească proprietăți imobiliare în loc de criptomonede pentru a spăla bani, iar acest lucru este valabil mai ales în Hong Kong și Statele Unite.
Avocat principal al SA ucraineană „YUSKUTUM” Nestor Dubnevich
Raportul dintre capitalizarea criptomonedelor și partea din ele care este folosită pentru spălarea banilor este neglijabil. Raportul dintre volumul operațiunilor de „spălare” în criptomonedă și volumul acestor operațiuni în ansamblu este și mai slab. Utilizarea criptomonedei pentru spălarea banilor este îngreunată de lipsa canalelor de comunicare normale și de cunoștințele scăzute în materie de computere.
Sergey Mokhnev, consilier de reglementare la bursa cripto CEX.IO
Criptomonedele pot fi fie un instrument de succes pentru spălarea banilor, fie unul fără succes. Posibilitatea utilizării lor cu succes în această calitate se datorează reticenței băncilor, autorităților de reglementare și agențiilor de aplicare a legii de a aprofunda în nuanțele tehnologiei blockchain. Totuși, dacă o fac oricum (site-ul notă- de exemplu, ca parte a investigațiilor împotriva site-urilor mari darknet sau aceluiași BTC-e), blockchain-ul oferă oportunități excelente de urmărire a tranzacțiilor în cadrul rețelei.
Vitaly Koleda, Ph.D., avocat, cercetător în economia digitală (Belarus)
În zilele noastre, criptomonedele sunt cu siguranță folosite în scopuri nefaste, cum ar fi tranzacționarea cu bunuri interzise și spălarea banilor. De fapt, acest lucru, plus prezența speculatorilor de pe piața PostForex și a pasionaților de criptomonede, conferă Bitcoin o anumită inerție internă a cursului de schimb, care nu îi permite încă să scadă la zero. Cu toate acestea, în mod clar nu merită să exagerăm rolul Bitcoin în spălarea banilor; există alte scheme și instrumente mai convenabile pentru aceasta.
Principalul avantaj al instrumentelor criptomonede financiare față de numerar atunci când se efectuează plăți în comerțul interzis este ușurința deplasării lor peste granițe și implicarea minimă a terților (martori care pot informa). Odată cu apariția criptomonedelor, apropo, mulți cetățeni din unele țări din Europa de Est (probabil nu numai acolo) le este mult mai ușor să explice de unde au venit și de unde au venit banii. La urma urmei, biroul fiscal este adesea interesat nu numai de valoarea veniturilor pentru impozitare, ci și de sursele de proveniență a banilor. Odată cu apariția criptomonedelor, reprezentanții autorităților fiscale pot auzi din ce în ce mai mult răspunsul: minat și vândut.
Acesta poate fi adesea sfârșitul întrebărilor de la funcționarii fiscali, ei bine, din moment ce a minat, a minat, deși, de fapt, o persoană ar putea primi venituri ilegale din complet diferite tipuri de activități, adesea fie „gri”, fie chiar ilegale. Cred că după ceva timp un astfel de răspuns banal nu va mai fi suficient, iar cel care declară fondurile va trebui să ofere dovezi relevante, mai semnificative decât simple declarații.
Specific rusesc
Caracteristicile economiei ruse - dominație numerar și o piață uriașă în umbră de servicii și bunuri complet legale, din care veniturile adaposteste-te de la organele fiscale. În Rusia, tranzacțiile chiar și pentru sume foarte mari pot fi închise fără probleme în numerar cu bani „murdari” și astfel legalizate. Prin urmare, în marea majoritate a cazurilor din Rusia, nu este nevoie să transferați numerar „murdar” într-o formă diferită de numerar pentru a-i spăla. În acest caz, criptomonedele nu sunt deloc necesare.
Mai mult, în Rusia, direcția opusă de mișcare a fondurilor „murdare” este mai relevantă - fondurile fără numerar furate de la bugetul de stat sau băncile trebuie să fie încasate cumva. În acest caz, schema de spălare este exact opusă celei folosite în țările occidentale. Încasarea vă permite să transferați bani fără numerar, urmăriți pe tranzacții, „murdari” în cea mai anonimă formă de bani - numerar. Așa că Walter White în realitățile rusești nu ar trebui să-și facă griji prea mult cu privire la problema „spălării” numerarului său.
Un alt lucru este că, atunci când este nevoie de a retrage bani „murdari” din jurisdicția rusă în străinătate, criptomonedele devin un instrument foarte popular - împreună cu transferurile offshore și fără numerar către bănci străine de la companii fictive.
Potrivit presei ruse, la Moscova afacere de schimb anonim de numerar pentru criptomonede - cifra de afaceri zilnică a schimbătorilor este de 10–20 milioane USD Mai mult, această schemă este utilizată foarte activ de comercianții piețelor de îmbrăcăminte din Moscova (în principal de origine chineză), care doresc să retragă banii câștigați din vânzările de mărfuri importate ilegal în China, ocolind vama și bugetul rusesc.
Concluzie
Pentru a rezuma, putem ajunge la următoarele concluzii. Este foarte posibil să spălați banii „murdari” prin criptomonede. Există opinii că acesta este chiar un instrument foarte convenabil pentru această sarcină, dar acest lucru nu este valabil pentru toate statele. În contextul politicilor financiare în vigoare în țările occidentale, infractorii preferă să spăleze banii prin scheme dovedite care implică companii offshore și imobiliare. Sau trebuie să creeze scheme complexe (și prin urmare ineficiente) care implică depunerea unor sume mici de numerar în sute de conturi bancare, apoi transferarea lor în criptomonede și încasarea lor undeva în America Latină. Aceasta este schema din această primăvară de la Europol.
Veriga cheie în toate schemele posibile de spălare a banilor „murdari” în Occident sunt... băncile. Numai ei sunt capabili să încorporeze bani primiți ilegal în sectorul legal al economiei. În cele mai multe cazuri, criptomonedele nu au astfel de abilități, ci, dimpotrivă, complică legalizarea banilor „murdari”.
În Rusia, situația este diferită în specificul ei, dar nici aici, criptomonedele în sine nu sunt încă mijlocul cel mai preferat pentru spălarea banilor, cu excepția cazului în care vorbim despre transferul veniturilor umbră în străinătate. Oportunitățile de utilizare a criptomonedelor în această calitate sunt create de organele inactive de aplicare a legii, de reglementare și legislative. Până în prezent, reprezentanții serviciilor fiscale, vamale și financiare ale Federației Ruse nu recunosc criptomonedele ca domeniu de responsabilitate.
Fundația pentru Apărarea Democrației și compania de analiză Elliptic au studiat ecosistemul spălării Bitcoin-urilor obținute ilegal. Analizând blockchain-ul Bitcoin și alte date disponibile public, Elliptic a reușit să urmărească fluxul de fonduri ilicite între 2013 și 2016. Raportul spune:
Acest studiu și-a propus să determine unde merg oamenii să încaseze sau să mute bitcoini obținuți din tranzacții ilicite și să identifice o tipologie de spălare murdară a criptomonedei.
Documentul descrie fenomenul studiat ca fiind un tip special de spălare de bani care există în rețeaua Bitcoin, în care un utilizator mută un anumit număr de monede la o nouă adresă în așa fel încât să ascundă sursa inițială de venit.
O mare parte a cercetării se concentrează pe utilizarea așa-numitelor „servicii de conversie”. Acestea sunt orice platforme pe care utilizatorii convertesc bitcoini în bani fiat sau în altă criptomonedă sau le mută la alte adrese disponibile pentru ei (în primul rând schimburi).
Piața darknet este principala sursă de fonduri trimise către serviciile de conversie pentru spălare. Numărul de servicii ilegale care ar putea fi sursa bitcoinilor murdari a crescut de cinci ori între 2013 și 2016. Sursele de fonduri ilegale care vin la serviciile de conversie sunt destul de centralizate:
Eșantionul nostru include doar un număr mic de subiecți. Nouă dintre cele 102 entități au fost sursa a peste 95% din toți bitcoinii spălați. Și toate cele nouă erau piețe darknet.
În timp ce schimburile sunt cel mai frecvent utilizat tip de serviciu de conversie, mixerele Bitcoin și cazinourile online cu criptomonede au o pondere mult mai mare de fonduri ilicite în conturile lor.
La fel ca sursele de fonduri ilicite, serviciile de conversie unde sunt trimise aceste fonduri sunt de asemenea foarte centralizate. Datele arată că 97% din volumul tranzacțiilor ilegale din mixere și cazinouri online trec prin doar trei entități. În plus, două platforme din Europa sunt responsabile pentru jumătate din fondurile ilicite trimise către burse.
Multe burse europene importante de criptomonede desfășoară eforturi eficiente de combatere a spălării banilor. Cu toate acestea, acesta este mai degrabă dreptul lor decât obligația lor și există o serie de schimburi care sunt interesate să primească fonduri de la infractori.
Autorii notează că Uniunea Europeană se îndreaptă în direcția corectă: și-a actualizat Directiva privind combaterea spălării banilor în 2015 pentru a include schimburile de criptomonede susținute de fiat, dar autorii studiului susțin că schimburile de criptomonede non-fiat ar trebui reglementate în același mod. .
Un alt aspect important al studiului este că datele indică un nivel scăzut de spălare prin Bitcoin ca procent din toate plățile trimise către serviciile de conversie:
Suma de fonduri spălate prin Bitcoin este mică: mai puțin de 1% din toate tranzacțiile primite de serviciile de conversie.
Raportul explică că numărul real de tranzacții ilegale privind serviciile de conversie este „cel mai probabil semnificativ mai mare” decât arată datele studiului, deoarece tranzacțiile intermediare nu au fost luate în considerare. Cu alte cuvinte, raportul acoperă doar acele tranzacții care au fost inițiate direct de sursa fondurilor ilicite.
S-a înregistrat și o scădere a volumului tranzacțiilor ilegale efectuate în Bitcoin:
Bitcoin, ca instrument de spălare a banilor, își pierde atractivitatea din cauza popularității tot mai mari a criptomonedei ca investiție speculativă, precum și a noilor metode de spălare a banilor. De asemenea, poate reflecta eforturi mai bune de combatere a spălării banilor de către serviciile de conversie înseși, care folosesc din ce în ce mai mult analiza lanțului de tranzacții pentru a determina sursele de fonduri ale clienților. În timp ce majoritatea serviciilor de conversie au primit Bitcoin ilegal, marea majoritate a fondurilor nu sunt ilegale.
O tehnologie mai problematică – cel puțin din perspectiva aplicării legii – sunt schimburile descentralizate. Platforme precum JoinMarket, TumbleBit și ZeroLink nu oferă autorităților posibilitatea de a bloca amestecarea Bitcoin, deoarece aceste soluții acționează mai degrabă ca software decât ca un serviciu. Piețele Darknet devin, de asemenea, din ce în ce mai descentralizate datorită platformelor precum OpenBazaar.
La rândul lor, datorită utilizării schimburilor atomice între diferite blockchain-uri, utilizatorii vor putea schimba instantaneu criptomonede fără a fi nevoie de o terță parte de încredere.
La sfârșitul studiului, se propune desfășurarea unui fel de campanie de propagandă împotriva platformelor de tranzacționare pe darknet:
Oamenii de aplicare a legii ar trebui să crească scepticismul în rândul clienților piețelor web întunecate cu privire la securitatea acestor site-uri prin dezvăluirea publică a vulnerabilităților acestora.
Vrei mai multe noutăți?
Postarea din traducere vorbește despre prima arestare din lume din cauza spălării banilor folosind Bitcoin, iar metodele folosite de poliția americană sunt foarte interesante. După ce i-au găsit pe comercianții de Bitcoin, agenții sub acoperire le-au câștigat încrederea și i-au convins să schimbe banii presupuși murdari cu Bitcoin și ei înșiși i-au arestat pentru asta. Mai mult, acești comercianți sunt cetățeni obișnuiți care respectă legea, care nu au antecedente penale, iar acum riscă 25 de ani de închisoare. De fapt, traducerea (descrierile evidente ale modului în care funcționează Bitcoin au fost eliminate):
Imediat după finalizarea unei tranzacții de spălare a banilor, doi polițiști înarmați au dat buzna în camera de hotel și strigă „Poliție! Toată lumea întinde-te!” Dar aici nu există valize pline cu banii traficanților de droguri; această afacere a implicat un ofițer sub acoperire care era în posesia unor carduri de credit presupuse furate și a monedei virtuale Bitcoin.
Arestările din februarie a lui Pascal Reid și Michell Espinoza au marcat prima dată când a fost acuzată pentru spălare de bani Bitcoin, potrivit procurorului de stat din Miami-Dade, Katherine Fernandez Rundle. Acest caz va testa cât de bine se poate adapta legea penală la noile forme digitale de plată.
Acești criminali cibernetici ne-au lăsat cu mult în urmă în domeniul spălării banilor, spune procurorul Rundle
Anchetatorii i-au găsit pe Reid, în vârstă de 29 de ani, și pe Espinoza, în vârstă de 30 de ani, într-un director al comercianților de Bitcoin și apoi au organizat întâlniri separate pentru ei la restaurante și cafenele. Au fost arestați la un hotel din Miami Beach în aceeași zi, dar la ore diferite.
Avocații spun că bărbații nu au antecedente penale și că erau pur și simplu pasionați de un nou format de plată care le permite oamenilor să convertească fonduri în bani digitali pentru tranzacții online.
Cu toate acestea, agenții Serviciului Secret și poliția din Miami Beach le-au spus în mod clar celor arestați că vor să cumpere Bitcoin cu numerar care ar fi fost obținut după ce au piratat informațiile clienților vizați. Agenții sub acoperire au susținut, în cadrul unor întâlniri video în secret, că plănuiesc să folosească Bitcoin pentru a cumpăra mai multe carduri de credit furate.
Avocații lui Reid și Espinoza, ambii au pledat nevinovați, spun că vor contesta temeiul legal al cazurilor.
Clientul meu nu s-a ocupat niciodată de carduri de credit furate. Pur și simplu vindea proprietăți personale, care este Bitcoin. Această monedă nu este recunoscută în Statele Unite, spune avocatul lui Espinoza, Rene Palomino Jr.
În acest dosar penal, Reid și Espinoza ar putea risca până la 25 de ani de închisoare dacă sunt condamnați pentru spălare de bani și furnizare de servicii financiare fără licență. Reid este liber pe o cauțiune de 100.000 de dolari, dar Espinoza rămâne în arest.
Totul a început puțin – o plată de 500 de dolari a fost tradusă în aproximativ jumătate de monedă Bitcoin – iar în final inculpații din dosar au ajuns la suma de 30.000 de dolari.
„Bani reci. Direct din congelator”, spune agentul sub acoperire, ținând în mână o pungă de plastic cu numerar. După ce Reed acceptă pachetul, agentul sub acoperire spune: „Pune-te pe gaz”, ceea ce este un semnal pentru ofițerii de afară.
„Ești polițist?” întreabă Reid. — Ești polițist?
Avocatul său, Ron Lowy, spune că cazul este pur și simplu o invenție.
Guvernul se temea de Bitcoin. Aparent, ei văd această monedă ca pe un nou mijloc de schimb economic și sunt îngrijorați că nu o pot controla. Faptele acestui caz nu seamănă cu o crimă, spune Lowy
Tranzacțiile rapide și anonime oferite de criptomonede au atras interesul infractorilor cibernetici. La urma urmei, jetoanele digitale sunt mult mai practice pentru spălarea banilor decât numerarul. Anul trecut și numai anul acesta, peste 1,2 miliarde de dolari au fost „văruite” prin intermediul criptomonedelor.În acest sens, marile economii mondiale au decis în sfârșit să înceapă să lupte cu „cripto spălătoria”.
Al Capone a fost primul care a inventat conceptul de spălare a banilor. A folosit spălătoriile pentru a amesteca banii curați și ilegali pe care i-a primit din vânzarea alcoolului, jocuri de noroc și prostituție.
Lumea s-a schimbat mult de atunci, la fel și metodele de spălare a banilor. Apariția criptomonedelor a jucat un rol deosebit în acest sens. Atacatorii au stăpânit rapid noile instrumente.
Deci, au surprins lumea cu transparența lor. Oricine poate urmări istoricul tranzacțiilor unei terțe părți. Pentru a face acest lucru, este suficient să cunoașteți doar adresa criptomonedei. Dar pentru a spăla banii, criminalii au învățat să ocolească această protecție.
Cum să speli
Potrivit FBI, peste 1,2 miliarde de dolari au fost spălate prin criptomonede în 2017 și anul acesta.Este o cifră foarte aproximativă, deoarece nimeni nu poate oferi date exacte. Aici puteți adăuga cantitatea de criptomonede furate din portofelele sau schimburile de utilizatori.
O companie americană specializată în securitate cibernetică în domeniul blockchain, CipherTrace, a studiat în detaliu procesul de „albire” a banilor prin criptomonede și a identificat principalele etape ale schemei.
Prima etapă este stratificarea. În finanțele tradiționale, aceasta implică achiziționarea de active scumpe cu bani „murdari”. De exemplu, imobiliare. Acest activ este apoi revândut de mai multe ori, ceea ce face dificilă determinarea cumpărătorului inițial.
În lumea cripto, această etapă include achiziționarea de criptomonede. În plus, cu ajutorul diferitelor schimburi și servicii speciale de mixare, monedele originale sunt împărțite și convertite în alte criptomonede. În acest moment, banii pot trece prin sute de adrese, ceea ce face dificilă urmărirea proprietarului inițial.
În plus, există o mulțime de servicii de mixer. Sunt disponibile gratuit și, aparent, nimeni nu va interfera cu munca lor. De exemplu, una dintre cele mai faimoase resurse, BestMixer.io, există de destul de mult timp.
Principiul de funcționare al unor astfel de servicii este simplu. Ei iau criptomonede de la diferiți clienți, o amestecă, iar rezultatul este o „metoda” care nu permite urmărirea proprietarului banilor. De obicei, mixerele necesită 1% până la 3% din suma tranzacției ca taxă pentru serviciile lor.
Potrivit CipherTrace, problema este agravată de faptul că mixerele folosesc în mod activ platforme mari de publicitate pe Internet și atrag din ce în ce mai mulți clienți noi.
Jocuri de curățenie
Industria cripto-gaming-urilor este, de asemenea, implicată activ în spălarea banilor. Atacatorii depun pur și simplu criptomonede în astfel de resurse, fac pariuri mici și le retrag. Uneori, întregul proces este limitat la doar două componente: depunerea și retragerea de bani.
Această metodă simplă vă permite să „rupeți traseul”, iar site-urile de jocuri de noroc acționează ca mixere obișnuite. Mai mult, majoritatea cazinourilor cripto nu solicită clienților să treacă printr-o verificare KYC (Know Your Customer).
Problemă cu termenele limită
Discuția despre problema spălării banilor prin criptomonede la nivel global a început recent. a devenit prima țară care a propus rezolvarea acestei probleme între cele mai mari țări.
La începutul primăverii acestui an, reprezentanții Japoniei au cerut să discute în martie
Reuniunea G20 privind posibilii pași pentru combaterea „criptomonedelor murdare”. Autoritățile din alte țări au ascultat apelul și au însărcinat Grupului de acțiune financiară (FATF), un organism interguvernamental care luptă împotriva spălării banilor, să elaboreze măsuri concrete pentru următoarea reuniune a G20 din iulie.
Cu toate acestea, FATF nu a reușit să finalizeze sarcina înainte de termenul limită, iar la ședința din iulie aceasta a fost amânată pentru octombrie 2018. Acesta este momentul în care organizația ar trebui să articuleze modul în care practicile existente de combatere a spălării banilor pot fi aplicate criptomonedelor.
Cazuri reale
Înțelegerea modului de combatere a spălării banilor prin criptomonede lipsește și la nivel local. Practic nu există amenzi grave sau dosare penale. De fapt, au existat doar câteva precedente în ultima perioadă și toate sunt legate de schimburi.
De exemplu, în martie 2018, autoritatea de reglementare financiară japoneza a pedepsit șase schimburi locale de criptomonede. Motivul a fost nerespectarea de către platformele de tranzacționare a regulilor de combatere a spălării banilor (AML).
Adevărat, totul s-a încheiat „pe cale amiabilă”. Bursele au convenit să-și consolideze sistemele și au evitat orice penalități bănești.
Un alt exemplu este Coreea de Sud. La începutul acestui an, autoritatea de reglementare financiară a țării a înăsprit regulile de reglementare și a forțat schimburile cripto să studieze cu atenție tranzacțiile clienților.
Dacă bursele observă tranzacții mari, acestea trebuie să raporteze autorităților. Aceștia din urmă vor efectua ei înșiși o anchetă cu privire la originea acestor bani.
Inovația nu a funcționat mult timp, iar până în iulie autoritățile au relaxat restricțiile.
Este chiar posibil
Lentoarea G20 în general, și a țărilor individuale în special, arată că autoritățile pur și simplu nu știu încă cum să combată spălarea banilor prin criptomonede. Mai mult, guvernele nu au instrumente eficiente pentru aceasta.
Directorul de operațiuni 10Guards, Vitaly Yakushev, este încrezător că, chiar dacă G20 vine cu ceva, cel mai probabil vor fi restricții de reglementare, deoarece este încă imposibil din punct de vedere tehnic să se limiteze procesul de spălare.
„Au un singur punct de control - interfața fiat-criptomonedă. Adică vor încerca să reglementeze prin schimburi”, este sigur Yakushev.
Cele mai mari și mai faimoase burse au introdus de mult timp reguli KYC și AML în activitatea lor și solicită clienților să-și verifice identitatea. Dar ce ar trebui să facă schimburile dacă banii vin la ei după „mixere” este necunoscut.
Întrebarea rămâne deschisă și cu privire la sutele de schimburi cripto care funcționează „în întuneric”. Este puțin probabil ca țările la nivel global să-și poată bloca activitatea. Aici merită să ne amintim experiența Chinei, care a închis toate schimburile de criptomonede de pe teritoriul său. Adevărat, chinezii au făcut tranzacții cu criptomonede și continuă să facă acest lucru.
Învechit
Este posibil ca la nivel global, autoritățile să nu poată face față spălării banilor prin criptomonede din cauza faptului că abordarea lor este fundamental defectuoasă.
Și monedele au apărut mult mai târziu decât regulile AML și KYC. Prin urmare, autoritățile ar trebui să se gândească la mai multe metode tehnologice de luptă, mai degrabă decât la schimburi de criptomonede „de coșmar”, cu reguli învechite.